Банк вправе отказать клиенту в выдаче наличных, даже если тот пришёл в отделение лично, пояснила агентству «Прайм» доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Татьяна Белянчикова. Она отметила, что финансовая организация может приостанавливать операции или блокировать карты в рамках борьбы с мошенническими действиями (161-ФЗ) и в целях предотвращения отмывания преступных доходов и финансирования терроризма (115-ФЗ). В частности, блокировка электронных платежных средств, таких как банковские карты и онлайн-банкинг, применяется к клиентам, включённым в базы данных Банка России. Также временная заморозка карты возможна, если клиент совершает нестандартные для себя транзакции без предварительного уведомления банка. «Однако бывают ситуации, когда деньги нужны срочно. Алгоритмы, работающие через онлайн-кабинет или банкомат, автоматически блокируют операции при обнаружении определённых признаков, но в офисе банка действуют иные правила и возможности», — пояснила эксперт. При подозрении на мошенничество сотрудник банка может провести дополнительное собеседование и запросить документы, подтверждающие операцию, в соответствии с 115-ФЗ. Тем не менее, на практике личное посещение отделения мало помогает избежать блокировок в целях защиты клиентов от мошенников. В связи с этим необходимо совершенствовать законодательство, чтобы найти сбалансированные решения, подытожила Белянчикова.